Автор канала “Финансович” рассказал о том, почему банки одобряют кредиты даже закредитованным клиентам. Идеальный клиент для банка тот, кто платит долго, дисциплинированно и пользуется разными продуктами.
Если взять 1 млн рублей на ремонт и погасить через 3 месяца, банк получит копейки процентов, а потратит деньги на привлечение, проверку и резервирование. Если же платить строго по графику 5–7 лет, клиент вернёт не 1 миллион, а 2–2,5 миллиона.
Скоринг – система, которая принимает решение за 10 секунд до 2 минут. Если вы часто меняете сим‑карты или телефон регулярно отключён за неуплату, банк может посчитать, что у вас низкая финановая дисциплина. Регулярные переводы на криптобиржи или транзакции с MCC‑кодами «Азартные игры» тоже не нравятся банкам.
С 2024–2025 годов ЦБ ввел жёсткие макропруденциальные лимиты. Главный показатель – предельная долговая нагрузка (ПДН). Если платежи по всем кредитам съедают более 50% дохода, банку становится дорого кредитовать (нужно создавать огромные резервы). Но у банка есть небольшая «квота» на рискованных клиентов, и он тратит её на проверенных заёмщиков, которые уже доказали, что будут платить до последнего.
А еще мы рассказали про правила, которые защитят ваши права в поезде.
Фото: Freepik